远程管理kyc

KYC法规要求金融服务提供商来识别客户，验证其真实性并理解其收入来源是什么。这有助于机构管理风险，保护利益攸关方并防止洗钱。除了验证客户的ID证据，KYC的关键组件是与客户面对面的会面。此人验证（IPV）有助于对客户进行身份验证并建立信任感。

然而，随着Covid-19等流行性，面对面的会议将客户和代表面临风险。与此同时，银行在新的中小企业和寻求金融服务的私人客户中看到了一个大规模的浪涌 - 主要是贷款 - 以通过锁定帮助他们。投资机构也希望吸引新的投资者，因为全球金融市场缩减在10％至30％之间。然而，随着锁定和社会疏散准则预计将在延长期间到达，会遇到客户完成内部KYC检查几乎是不可能的。

视频kyc为covid-19时代

这就是金融气初创公司这样的地方signzy.正在帮助。“在过去的两个月里，我们在询问中有一个大的尖峰，我们开始赢得以前不感兴趣的银行的实施，”Signzy首席执行官的Ankit Ratan说，这正试图彻底改变数字kyc。2015年成立的公司最近发布了一款复杂的视频会议解决方案，该解决方案量身定制，可以由银行使用，突然有很多员工在远程工作的情况下工作，但在压力下完成KYC检查。

个人视频会议

银行船上的客户包括两个组件：验证客户的文件和数据以及IPV。虽然有许多公司和技术验证了前者与政府数据库，但银行和监管机构已经努力依赖面对面互动的IPV检查。

图1.视频kyc过程中的客户旅程

Signzy旨在解决这个问题。它提供了一种使用VideocoOcering的安全和安全的IPV过程。但那并非全部。Signzy还将其面部识别和文档检测技术与视频IPV相结合，这是一种kyc能力，可以解决长期仍未解决的人类互动的需求。这允许银行代表通过流程讨论客户，并实时验证其细节，而该技术将数据与适当的政府机构相关。更重要的是，它在安全和加密的环境中提供了这些功能。

远程视频kyc包含光学字符识别驱动的数据捕获，读取ID证明，而其AI驱动的规则引擎运行对政府数据库的实时合规性检查。为了防止欺诈，Signzy已经解决了多种检查点。该引擎检查客户的IP地址是否有任何代理或黑名单的IP，并帮助Geo-Tab客户的位置，以确保客户不会欺骗他或她的位置。伪造检查验证签名的有效性，而图像取证验证了ID证明的真实性。

为了减少远程视频欺诈或欺骗或欺骗，例如可以模仿个人，主动和被动“活跃”的视频编辑或3D面具。活动性欲检测包括对向客户提出的查询或行动的响应。例如，作为安全措施，平台可以通过采用随机采样算法对客户进行随机问题。该机构可以选择添加所需的任何问题，允许该机构平衡安全性和用户体验。另一方面，被动活力向客户提供无摩擦的经验，因为这是一个过程，其中仅检查客户屏幕截图并捕获短视频。Signzy使审计跟踪以及可用于将来参考的所有图像和视频的时间戳。

节省时间，努力和金钱的工作流程

Signzy允许银行在视频会议上创建工作流程和船上旅程。它为客户提供的船上步骤提供给客户，通过KYC体验提供客户无缝通道。检查器允许在移动到下一个步骤之前完成步骤。在印度监管（印度证券监管机构）机构的证券和交换委员会每月有超过150,000名客户，该平台将客户放在最前沿，实现了简单，快速和无忧无虑的船上体验。其智能排队平台为客户提供了一种在移动或网络上提供方便和计划的验证方法。Signzy使用iframe与Web或移动应用程序集成，而不会扰乱客户的旅程。通过电子邮件，短信或WhatsApp可提供逐步的指令流，以方便地提供信息。结果，根据RATAN的说法，机构在客户下降的下降50％下降。

该平台允许代表与客户交谈，验证客户的详细信息，拍摄屏幕截图，同时接收客户同意并分享文件。

物理KYC过程的生命周期可能需要八到10天，但是曾经有过，那个时间段仅仅四小时。这导致效率增加了三倍，同时通过惊人的65％降低客户的成本。更重要的是，数字欺诈可以减少75％。

图2. Signzy的视频kyc更自动化，复杂，比传统过程快98％

FINTECH的实时验证解决方案为机构和客户节省了时间。AI引擎立即将客户的脸与所呈现的ID上的一个匹配。同时，排队机制有助于代表同时管理多个应用程序。

AI建造技术堆栈

Signzy的技术堆栈对AI繁重，它还创建了一个专有的智能引擎VEVA，该引擎VEVA，在视频会议期间捕获的数据进行处理，并执行所有欺诈和IP检查。VEVA有助于防止静态照片和预先录制的视频攻击，使用面部被动和活动的活跃，以防止欺骗。AI引擎还验证了视频，验证客户的ID并使用机器学习算法检测其方向。AI算法在身份证图像上运行，通过读取像素层并生成热图来检测其真实性。

众所周知，金融机构在安全方面呈现出挑战，并充分理由。为了在运动中保护数据，Signzy在SHA-256上使用密码TLS 1.2通道加密，使用2048位RSA键。LVM磁盘用于托管任何块存储文件，以确保平台为高吞吐量算法安全且可扩展。数据库硬化是按行业标准完成的，并且只给予合适的人员获得访问权限。可以删除不需要的个人可识别信息，因为Signzy已激活到文件存储上的Live（TTL）功能的时间，该功能删除不需要的个人身份信息。本地产品部署为已编译，测试和安全硬化的集装箱应用程序，以形成可部署的Docker图像。Signzy确保所有应用程序在内部和第三方漏洞评估和渗透测试完成后释放。

这些额外的AI层，工作流程和安全性是Signzy的发言人表示，与竞争对手相比，该公司将公司分开。

从国内迁移到全球市场

Signzy已经是印度的成熟球员，银行和投资监管机构已批准其产品，并将其成为最大的球员之一。超过90名印度客户，包括银行，保险公司，资产管理公司和非银行金融公司，使用Signzy的视频KYC。kyc在印度受到严重监管，但数字kyc在这里大大缩放。和Covid-19增加了它的需求 - 以前不愿意向数字kyc搬到数字kyc的客户现在很快就拥抱了它。

Signzy希望在美国，欧洲和中东市场扩展。根据RATAN，卡塔尔，阿曼和阿联酋的监管机构比以前更开放，以允许远程客户。RATAN还预计美国市场的增长强劲，并已将全国住在万事达卡。

在Signzy的青睐中是易于实施其产品。RATAN的首席执行官声称，视频会议的实施成本低，因此由于其即插即用功能和平台 - 不可知的支持，步骤非常简单。事实上，对于一些中东客户来说，Signzy在2-3天内设立了基础设施。他还表明，拥有云存在的机构可以更快地走得更远。为实现这种快速的转变，他建议在三个方面进行协调努力：

1. 信息安全

应遵守合规和信息安全团队尽早开始流程批准。由于本地部署将难以在这些时间内执行，因此具有所有必要的云部署批准是理想的。遥控信息安全策略还需要用于客户相关的交互。

2. 应用

目前的情况使得难以对当前应用进行新的一体化。RATAN建议在两个阶段工作。阶段1将包括当前状态，即手动进入其他应用程序的工作流程。所有新的一体化将在第2阶段进行。他还建议尽快在云端上生活，以最小的集成并稍后移动到内部部分集成堆栈。

3. 运营

培训和支持解决问题和教育员工必须到位。随着整个过程的视频录制可用，审计要求可能会发生变化。因此，对四眼原则的需要丢失了。例如，由于AI驱动的审计跟踪，负责仓库验证的kyc验证的员工将花费更少的IPV时间。检查器审核进程可以在视频录制上以编程方式应用。这减少了额外的步骤，提高了周转时间。

转型矛的尖端

无论是编写还是没有，采用数字车载的机构都必须经历重大的组织变化。这不仅仅是添加视频kyc;相反，银行内的运营模式的完全重新评估正在发挥作用。首席执行官Ankit Ratan认为，广泛地，组织结构需要改变：

• 重新思考：如何重新调整当前的职位描述和职责以适应新的数字流程。
• Reskill：培训雇主将员工配备执行他们所需的新角色所需的技能。
• 重新部署：将员工迁移到组织其他部分的特定技能，他们的技能将更合适或有用。

Covid-19肯定会引起卫兵的机构。目前的危机将迫使他们采取更快的行动，并在将来实施数字解决方案的更多信息。由于目前的Covid-19情况发展，世界过度的金融机构更有可能采用由Signzy等公司创建的平台，这些公司可以帮助数字地板，并满足kyc要求，安全，经济地满足kyc要求。