数字银行转型:重新定义银行核心
通过Ashok博士对冲基金 2019年4月|文章| 12分钟阅读|本文的电子邮件|下载
本文探讨了引领银行进入数字时代的核心原则，它们在数字转型中面临的挑战，以及如何在确保最小破坏的同时应对这些挑战。雷竞技足球
数字银行转型:重新定义银行核心
在过去的二十年里，银行业经历了巨大的变化，经历了三次大浪潮的快速转型。
引领数字化转型时代雷竞技足球
第一次浪潮，消费主义，开始于90年代末的全球化，随着市场的一体化，并带来了新的商业理念的银行。第二次浪潮涉及网络银行的繁荣——随时随地的银行概念变得流行，而分行银行开始退居次要地位。第三波是2008年的金融危机，当时某些银行贷款和基金管理行为受到了监管机构的审查。在新常态经济中，银行业现在拥抱基于需求和目标的银行概念，其结果对银行客户很重要，银行提供极端个性化的产品和服务。
这一浪潮带来了具有更高审慎水平的新时代银行和具有数字度量可追溯性的无纸化交易。然而，这也导致了金融科技的出现，它们利用了银行的低效率并将其货币化。银行是否已经为这场数字化转型做好了准备，以跟上金融科技的步雷竞技足球伐?银行能从促进过程转变为拥有结果吗?他们会从仅仅提供财务支持转变为提供解决方案来满足客户的需求吗?
正确掌握数字基础知识
虽然外行人相信数字技术是一种“触摸”体验，但这并不一定是真的。
数字化就是文化——从前台、中层和后台的角度来了解银行的运作方式。
高管们表示，数字化意味着正确、快速、无误地做事，同时丰富客户体验，维持运营成本。
银行业转型势在必行
银行经历了多次转型，通过投资和发展采用新技术来提供更快的服务和更好的体验。尽管银行每天都受到不断变化的监管和跨境地缘政治问题的挑战，但它们肯定已经取得了长足的进步。但还需要做更多的工作，数字化转型是必要的，原因如下:雷竞技足球
改变消费者行为模式
如今的消费者精通技术，他们希望银行能丰富客户体验，就像其他行业一样。消费者对银行只提供金融过程的便利并不感兴趣，而是希望银行完全了解他们的需求。
根据Infosys知识研究所2019年的raybet雷竞app下载一项调查1在美国，近80%的受访者认为未来银行是一个能够满足所有金融需求的市场。
例如，消费者可能想知道银行是否能帮助他们拥有房子——而不仅仅是获得贷款的资格。这是一个根本性的转变，银行现在必须与房地产机构和home décor服务提供商合作，以确保客户在买房时获得丰富的体验。
金融科技的出现
虽然目前没有单一的金融科技威胁到现有的银行业务，但银行业正担心其市场份额的萎缩——特别是在所需的服务、速度和简单性方面。2018年，风险资本家对金融科技的投资同比增长120%，达到400亿美元，从而使他们能够从现有企业手中攫取市场份额，这使情况更加恶化。2因此，为了生存，银行必须更好地组织起来，更加灵活和高效。
近60%的受访者表示，他们可能会转向金融科技，以获得全渠道的客户体验。
遗留IT系统
消费者希望立即获得产品和服务。银行也意识到，它们的IT资产已不足以支持业务前端发生的快节奏变化。因此，银行需要组织它们的IT环境和流程来管理风险，并构建能够响应新服务环境的IT环境。
Infosys领域咨询业务负责人Ashok Hegde博士解释说:“即时和实时正在成为银行业的流行词。”
转变之旅-四个阶段的方法
消除冗余进程
理解过程的深度和广度是必要的。然而，Infosys的一项调查显示，尽管每个银行服务部门都意识到了流程的重要性，但流程、控制系统、执行原则和异常解决的企业文档要么缺失要么过时。例如，银行采用“四眼”原则，即每个贷款流程都要经过两次审查，并进行双重验证。
流程的实现可以克服系统和部门之间的互操作性问题。确定流程是否为客户景观增加价值，是否降低风险或是否支持资产类别。引入更健壮的流程管理系统并验证每个流程。
简化应用程序管理
平均每个大银行有4000到5000个活跃的应用程序。如今的技术具有多层计算能力，可以将这些应用程序减少到一个可管理的数量。可以设置治理结构来评估每个流程的应用程序的兼容性——数据驻留在哪里，如何提取数据，以及如何将数据放入数据转换中。这使银行能够更清楚地了解可以从其流程和IT应用程序清单中删除的内容。考虑到源的数据属性数量有限，简化数据充实过程可以为银行操作带来显著好处。
重新评估业务基础设施
确定IT应用程序能否支持未来十年的业务量、技术趋势和客户行为。淘汰那些不能引导银行实现其愿景的应用程序。
在不干扰业务的情况下执行
任何有计划的执行都必须在不破坏银行业务稳定的情况下进行。“大爆炸”方法不起作用;一项关于需要做什么的明确授权将起到作用。三年内的理想转型将使银行能够降低风险，改变IT领域，为客户提供更好、更快的服务。
评估转换过程
银行可以在内部评估其流程，或者引入一位了解最佳实践并分析是否有机会改进的专家评估人员。
对基准流程、资产类别和服务与同类中最好的(如金融科技公司)进行比较，提供了一个关于银行所处位置的公平概念。这有助于银行理解，为何金融科技公司的运营效率更高，而它们的风险回报率却优于银行。3.虽然遇到同类中最好的不会给银行带来优势，但打败同类中最好的会。
从本质上讲，银行需要从探索者转变为远见者，正如我们最近的调查所讨论的，这是一项艰巨的任务。4
数字结果
雷竞技足球数字化转型有助于银行在以下方面发挥作用:
市场份额增加
银行可以更好、更快、更低的成本为客户服务。他们可以拥有客户的需求，而不是满足需求的流程。这种从支持流程到拥有最终目标的心态转变确保了客户的忠诚度。根据2018年的一项银行业调查5在美国，70%的受访者表示将投资技术以增加市场份额。
提高盈利能力
随着数雷竞技足球字化转型导致成本削减，一个额外的优势是改善底线和股本回报率。更重要的是，它降低了交易成本，提高了金融科技的进入门槛。
文化的变迁
银行可以建立一种成本意识、客户意识和效率意识的文化。
然而，这是一项艰巨的任务，因为许多系统、流程和人员都与银行一起成长。波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)的一项评估显示，在经历数字化转型的企业中，专注于文化转型的盈利企业数量比忽视文化转型的企业数量高出5倍。雷竞技足球6尽管如此，一家银行可以在保持低成本方面成为行业领导者，同时又不牺牲服务质量。我们对前50家银行的分析表明，效率最高的银行也是客户满意度最高的银行。
在旅途中遇到障碍
银行在踏上数字化转型之旅时需要克服的最重要障碍包括:雷竞技足球
对失败的恐惧
转换是一个大型的计划，跨越涉众和多年。然而，预算只按年计算。利益相关者和管理层变更的风险总是会导致忧虑——害怕得不到资金，害怕得不到高级管理层的承诺。
根据印孚瑟斯2018年的一项调查4在美国，预算不足是数字化转型的最高障碍之一。雷竞技足球
茧综合症
一些银行安于现状，不愿改变。这种心态是一种阻碍，可能会阻碍潜在的性能进步。
缺乏执行能力
根据印孚瑟斯2018年的一项调查4在美国，36%的受访者认为缺乏人才是数字化转型的障碍。雷竞技足球除了能力限制和项目管理问题之外，还有文化和管理方面的问题。对他们的劳动力进行投资具有良好的商业意义，并将帮助银行努力防范未来风险。
克服障碍
确认团队的优势
评估当前的人才库是否能在一个模糊的环境中成功，同时关注目标和更广阔的视野。如果没有，那就从市场招聘，或者通过战略交易获得这些能力。
开放坦诚的沟通渠道
开诚布公地与从CEO往下的多个员工层进行沟通，这样每个人都能理解为什么银行需要转型，以及他们在其中的角色。宣传这个概念，包括转变和适应数字愿景和行业变化的需要。
将你的银行与其他银行进行比较
研究表明，只有10%的大型企业达到50年的寿命。虽然对银行来说，这一比例可能略高一些，但只有少数银行庆祝了百年诞辰，成为行业的标志。跨行业标杆管理带来了新想法和新思维。
从上到下确保承诺
确保高级利益相关者对支持和资金的明确承诺，以避免在以后的时间点出现资金问题。
快速变化，但要谨慎
银行需要迅速加快其数字化转型之旅，以便在与金融科技公司的竞争中与消费者保持联系雷竞技足球。与此同时，银行需要实施必要的制度，以降低粗心放贷的风险。
