其他见解
支付价格 - 卡片和支付行业中断
苹果(Apple)和阿里巴巴(Alibaba)等科技巨头通过定义数字支付体验，颠覆了金融世界。看到如此有利可图的机会，甚至连政府都加入了竞争，印度和中国创造了新的支付形式。
目前威胁着现有企业的行业动态，远远超出了银行、支付网络、标准机构和商户等传统生态系统。如今，金融科技、科技公司、初创企业和监管机构在支付生态系统中扮演着越来越重要的角色。
传统上，银行占支付收入的近三分之一，并享有健康的增长率。支付收入主要来自三个渠道，即:
- 卡产品，包括信用卡，借记卡和预付卡。
- 交易费用，国内和跨境。
- 其他费用，如透支及与帐户有关的费用。
每个收入流都受到外部力量的压力。这种中断是基于法规和历史背景的地区特定的。在中国，阿里巴巴（经常叫中国亚马逊）和微信（中国的Facebook）以自己的独特方式颠倒了付款系统，因为每个人都创造了一个近十亿用户的平台。
2014年，微信Pay开始提供个人对个人的数字礼品卡服务，并迅速发展成为钱包提供商。1除了使用QR码支付之外，该公司还使商家更容易接受和处理与手机的付款而不是专用的销售点设备。
阿里巴巴为电子商务消费者和商家开创了轻松的互联网支付模式。支付宝将银行账户与钱包绑定，并通过取消交易费用来激励商户。只有当商家把钱转回他们的银行账户时，才会收取费用。随着生态系统的不断扩大，商家可以在这个生态系统上从供应商那里购买商品，而无需支付交易费用。通过更低的利率、更高的接受度和易用性，这些公司基本上把金融机构从支付流中剔除了。
信用卡行业内部的竞争也在升温，苹果进军信用卡行业就是一个明显的例子。现有的金融机构正加大赌注，为消费者提供更好的奖励、更有吸引力的实体信用卡和更好的数字体验。包括美国运通(American Express)、摩根大通(JPMorgan Chase)和第一资本(Capital One)在内的所有大型发卡机构都已推出或更新了其信用卡产品。随着沃尔玛(Walmart)、好市多(Costco)、希尔顿(Hilton)、万豪(Marriott)和其他公司更新了他们的产品，联名卡领域的活动也很活跃。因此，收购新业务的成本越来越高，如果结构不正确，甚至变得不经济。尽管竞争日益激烈，但这一领域(至少在北美)仍由现有公司主导。
在Payserge接受旁边有一系列活动，迈尔曼，如Fiserv和First Data，FIS和WorldPay，以及全球支付和TSYS。与此同时，通过专注于小商人，广场稳步发展成为前10名处理器，同时签署了一些大型企业交易。
Stripe还通过其支付应用程序编程接口(api)吸引了许多开发者。Stripe首席产品官、支付业务主管威尔·盖布里克(Will Gaybrick)表示，公司设想与银行合作，而不是试图取代它们。
他在10月于拉斯维加斯举行的Money 20/20 USA会议上表示:“我们认为这有点像通过合作来颠覆。”这不是对合作伙伴的破坏，而是对现状的破坏，对一个很难获得贷款的世界的破坏，对一个很难向斯里兰卡的银行账户付款的世界的破坏。”
此外，像Klarna和Affirm这样的公司正在通过销售点贷款改变现状。这减轻了商家的负担，并帮助消费者获得更低的费用——至少低于昂贵的信用卡利率。总的来说，我们看到每个金融功能正在被分解，并面临来自强大技术平台的新型挑战。
同时，政府和监管机构渴望干预并确定付款系统如何变得更加包容。信用卡仅适用于带信用历史的消费者。借记卡需要银行账户。在世界的许多地方，这些简单的条件是严重的障碍。
例如，印度政府通过激励他们将数百万公民带入金融体系，以打开与人寿保险保险的直接存款账户。进一步建立通过其独特的身份Aadhar项目已经实现的进步，政府推出了其统一付款界面（UPI），这使得能够为服务提供商提供更便宜和更快的付款，以便为服务提供商搬运。这还促进通过具有安全双因素认证协议的移动平台的Interbank交易。2此时，像Google Pay，Phonepe和Paytm这样的提供商已经大量拥有93％的UPI市场。3.用户受益于单个应用程序来进行各种交易，例如金钱转移，账单付款，移动充电和零售和其他日常购买。
即使在最富有的国家，也是数百万的“unbanked”措施所分类的人数。根据联邦存款保险公司的一项调查，估计有1410万美国成年人在2017年没有银行账户。4.并发现2015年联邦研究发现，大约4500万美国人没有信用历史或信用历史，因此这是无可客人的限制。5.
各国政府还通过了更严格的法律——如欧洲的《通用数据保护条例》(General Data Protection Regulation)——以承认公民的权利，并为消费者提供更大的透明度和控制权。数据居住限制将进一步影响支付信息的处理方式。随着交易变得与渠道无关，监管机构要求企业确保所有交易模式下的数据安全的压力越来越大。此外，支付渠道的爆炸性增长增加了支付欺诈的脆弱性。因此，供应商必须找到更聪明的方法来对网络威胁保持警惕。加密货币的出现还有望带来一波难以预测的新变革。
为了在这些挑战中生存下来——更不用说繁荣了——组织必须在这个新环境中迅速找到自己的路径。企业需要:
- 开发自己的API路线图。
- 与其他企业合作（成功支付努力由伙伴关系推动）。
- 专注于创造无障碍交易，这是新支付生态系统增长中最重要的元素之一。
- 根据地域基础调整策略，因为不同地区的支付系统差异很大。
- 确定可以货币化的创新或颠覆性服务，特别是通过经常性收入。
这是一个巨大变革的时代。在未来几年，我们可以期待消费者的数字体验预期、监管干预、快速创新和不断变化的安全环境的融合，从而在这个行业内引发更大的变革。
